2025年11月22日，浙江光正大律师事务所执行主任杨晓竹律师，凭借其深厚的专业素养和丰富的实践经验，受邀为交通银行温州分行的“零贷业务能力提升培训班”开展法律讲座。此次讲座以沙龙形式进行，旨在筑牢法律合规意识防线，提升信贷全流程风险识别与防控能力，同时厘清岗位法定职责边界，规避个人执业风险与银行信贷经营风险。交通银行温州分行零贷条线全体员工参与本次讲座。

杨晓竹律师结合零贷业务实操要点与最新司法案例，从合同效力、刑事风险、诉讼应对、隐私保护等多个核心维度，展开了深入浅出的讲解。

在贷款合同效力认定板块，对照《民法典》相关条款，详细拆解了零贷业务中常见的合同无效情形，包括无民事行为能力人实施的民事法律行为、以虚假意思表示实施的民事法律行为、违反强制性规定的行为、违背公序良俗的民事法律行为、恶意串通损害他人合法权益的民事法律行为等。结合典型案例，剖析了借名贷款、空白合同补填等行为的法律后果，明确了在合同签订环节的审查要点。

在违规发放贷款罪深度解析环节，杨晓竹律师对《刑法》中的相关罪名及规定进行系统梳理，清晰地阐明该罪的特殊主体、主观故意、违法客观行为及危害结果四大构成要件。并通过诸如刘某违法发放贷款案、张某顶名垒户虚假放贷案等真实裁判案例，直观呈现了明知借款人不符合条件仍审批、违反审贷分离制度、与他人勾结放贷等行为的刑事追责标准，警示客户经理坚守职业底线，规避职务犯罪风险。

在研析零贷业务的高频纠纷环节，杨晓竹律师着重拆解了诉讼环节借款人的常见抗辩理由，并同步给出针对性防范措施。例如，在利率争议方面，结合已办案件中个别利率上浮后存在的风险，明确利率上限红线；在诉讼时效问题上，强调银行需通过书面催收、公证送达等方式留存中断时效的完整证据链，避免因诉讼时效问题导致借款人主张时效抗辩；针对客户经理口头承诺引发的纠纷，提醒需将关键约定落实到书面合同，杜绝模糊表述。

此外，杨晓竹律师还就主合同与担保合同的效力关系，结合抵押合同脱保、保证业务越权代表等风险点，强化了客户经理对信贷全流程风险的把控能力。培训过程中，参训人员结合日常工作中遇到的疑难问题踊跃提问，杨晓竹律师逐一耐心解答，提供了切实可行的解决方案，实现了理论知识与实操应用的深度融合。

此次培训获得了交通银行温州分行参训人员的高度认可与热烈反响。大家纷纷表示，培训内容紧密贴合零贷业务实际，案例详实具体，法律解读清晰易懂，不仅系统掌握了违规发放贷款罪的核心认定标准，更提升了合同审查、风险识别、纠纷应对等实操能力，对今后规范开展零贷业务、降低信贷风险具有重要的指导意义。